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保険商品ガイド

生命保険のパンフレットには「～プラン」などの販売名称の他に、ここで紹介するような生命保険種類の名称が記載されています。これが重要です。

保険商品にはいろいろな種類がありますが、ほとんどは下記にあげる保障内容の組み合わせです。ここに紹介する保険種類を知っていれば、たいていの保険商品を理解できます。

生命保険＝主契約＋特約

生命保険は、次の式のようにベースとなる「主契約」に、「特約」という保障内容を補完するオプションの契約を付加して作られています。

  • 主契約
    主契約とは、生命保険のベースとなる部分です。主契約のみの契約も可能です。主契約を解約すると、特約も消滅します。
  • 特約
    特約とは、主契約に付加して保障内容を補完します。特約だけの契約はできません。途中で解約したり、追加したりすることもできます。

主な生命保険の種類

目的 商品名 内容
死亡に備える 終身保険 終身保険とは、死亡に対する保障が一生涯続く保険です。貯蓄性があり、解約すると所定のお金が返ってきます。
定期保険 定期保険とは、一定期間の間に死亡した場合に保険金を受け取れる保険です。貯蓄性がなく、終身保険より保険料が割安です。
逓増定期保険 逓増定期保険とは、保険料は一定で、保障額が一定の割合で年々増えてく保険です。通常の定期保険より保険料が高めです。よく会社経営者が税金対策などに利用します。
逓減定期保険 逓減定期保険とは、保険料は一定で、保障額が一定の割合で年々減っていく保険です。終身保険や定期保険に比べ保険料が割安です。ライフステージに合わせて合理的に活用できます。
定期特約付
終身保険		 定期特約付終身保険とは、終身保険に定期保険をくっつけた保険のセットプランです。定期特約部分は10年更新型や60歳満期型などがあり、よく問題視される10年更新型のものは本来10年ごとに保険を見直すことを前提に設計された保険です。
収入保障保険 収入保障保険とは、死亡保険金を年金形式で受け取ることができる保険です。お給料感覚の保険のため保障額を設定しやすく、終身保険や定期保険に比べて保険料が割安です。
養老保険 養老保険とは、貯蓄性重視の保険です。同じく貯蓄性のある終身保険に比べても貯蓄性が高く、その代わりに保険料は終身保険や定期保険に比べて高くなります。
定期特約付
養老保険		 定期特約付養老保険とは、養老保険に定期特約を付加した保険のセットプランです。上記の定期付終身保険の養老保険版ですが、定期特約付終身保険の方がポピュラーです。
変額保険 変額保険とは、保険金や解約したときに返ってくるお金が運用実績に基づいて増減する保険です。ただし死亡保険金は一定額が保障されています。定期型と終身型があります。
お金を貯める 個人年金保険 個人年金保険とは、老後の生活資金を確保するための保険です。運用成績によって受取額が変化する変額個人年金や、米ドルなどの外貨で運用を行う外貨外貨建個人年金もあります。
学資保険
子供保険		 学資保険（子供保険）とは、教育資金を準備するための貯蓄型の保険です。16歳満期、18歳満期などのタイプがあります。
貯蓄保険 貯蓄保険とは、短期間の貯蓄を目的とした保険です。最近ではあまり利用されることはありません。
第三分野 三大疾病保険 三大疾病保険とは、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の状態になったときに、死亡保険金と同額の保険金を受け取れることができる保険です。三大疾病以外で亡くなった場合にも死亡保険金を受け取ることができます。
医療保険 医療保険とは、病気やケガで入院したり、所定の手術を受けた場合に給付金を受け取ることができる保険です。ガンや三大疾病の場合でも給付金を受け取れます。
ガン保険 ガン保険とは、ガンにより入院したり、所定の手術を受けたときに給付金を受け取ることができる保険です。ガンの保障に特化した保険で、ガン以外の病気・ケガの入院・手術は保障されません。
介護保険 介護保険とは、公的介護保険制度を補完する保険です。要介護状態になったときに介護一時金や介護年金を受け取れます。

主な特約の種類

目的 商品名 内容
死亡に備える 災害割増特約 災害割増特約とは、不慮の事故や指定された伝染病で死亡した場合に、保険金を受け取ることができる得やうkです。
傷害特約 傷害特約とは、不慮の事故や指定された伝染病で死亡した場合には保険金を、不慮の事故で障害状態になった場合には障害給付金を受け取ることができる特約です。
定期特約 定期特約とは、一定期間内に死亡したときに保険金が受け取ることができる特約です。10年満期などの更新型と、60歳満期などの全期型があります。貯蓄性はありません。
逓増定期特約 逓増定期特約とは、保険料は一定で、保障額が一定の割合で年々増えてく特約です。通常の定期特約より保険料が高めです。よく会社経営者が税金対策などに利用します。
逓減定期特約 逓減定期特約とは、保険料は一定で、保障額が一定の割合で年々減っていく特約です。定期特約に比べて保険料が割安です。ライフステージに合わせて合理的に活用できます。
収入保障特約 収入保障特約とは、死亡保険金を年金形式で受け取ることができる特約です。お給料感覚の特約のため保障額を設定しやすく、定期特約に比べて保険料が割安です。
医療関連特約 成人病入院特約 成人病入院特約とは、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で入院したときに、給付金を受け取ることができる特約です。
ガン入院特約 ガン入院特約とは、ガンにより入院したり、所定の手術を受けたときに給付金が受け取ることができる特約です。
通院特約 通院特約とは、入院給付金の支払い対象となる入院をした後、同じ理由でその後も通院したときに給付金を受けることができる特約です。入院をしない通院では保障されませんので注意。
長期入院特約 長期入院特約とは、病気やケガで長期にわたる入院をしたときに、入院給付金を受け取れることができる特約です。
手術特約 手術特約とは、病気やケガで所定の手術をした場合に、給付金を受け取ることができる特約です。
退院特約 退院特約とは、入院給付金の支払い対象となる入院をした後、退院すると給付金が受け取ることができる特約です。
女性疾病特約 女性疾病特約とは、女性に多い病気（子宮、乳房関連の病気など）で入院したときに、給付金を受け取ることができる特約です。
三大疾病特約 三大疾病特約とは、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の状態になったときに、死亡保険金と同額の保険金を受け取ることができる特約です。三大疾病以外で死亡した場合は、死亡保険金を受け取ることができます。
その他 生存給付金付定期特約 生存給付金付定期特約とは、死亡したときの保障と合わせて、生存中は一定期間ごとに給付金を受け取ることができる特約です。いわゆるボーナスというやつですね。
リビング・ニーズ特約 リビング・ニーズ特約とは、余命が6ヵ月と判断された場合に、死亡保険金の一部または全部を生きているうちに受け取ることができます。この特約は無料で付加することができます。

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