あなたに必要な保障と生命保険に使える予算をカンタンに計算する方法。ムリ・ムダのない生命保険を選ぶために。

必要保障額と予算

必要保障額とは、万一の場合に必要になるお金の目安です。生命保険に加入するときには、この必要保障額を計算してムリ・ムダのない保障額で加入しましょう。

ただし、すべての保障を保険で用意しなければいけないわけではありません。また、ライフステージによっても必要保障額は変化していきます。

現在のかぞの状況や、預貯金など保険意外のあなたの資産のことも考えながら、できる限りムリ・ムダのない必要保障額を設定していきましょう。

参考）必要保障額イメージ （提供：損保ジャパンDIY生命）

まず保険料の予算を決める

生命保険に余計なお金を使わないようにするには、あらかじめ生命保険に使うお金を決めてしまうことがポイント。保険料の予算を決めておくわけです。

保険料の予算は、生命保険に貯蓄性を求めるなら年収の10％前後、貯蓄性のない掛捨て生命保険だけを活用するなら年収の5％前後が目安となります。

ただし、学資保険や個人年金といった生命保険は保険料の予算に含めなくてもいいと思います。これらは資産運用のための金融商品といった性格を持つ保険だからです。

万一の場合に備えるために出費するお金を、この予算内に収めればOKです。

必要保障額の求め方

必要保障額を求めるには、「必要になる資金から考える」方法と、「手取り月収をベースに考える」方法があります。以下、簡単にご説明します。

１．手取り月収をベースに必要保障額を考える
大まかな必要保障額は、「手取り月収×100」という計算式で計算できます。ただ、手取り月収をベースに必要保障額を計算する方法は大まかな目安として考えてください。

２．必要になる資金から考える方法
万一の場合に必要になるお金と、入ってくるお金の差額を計算しする方法です。公的年金や社会保障制度、保険以外の資産や家族構成なども考えて計算するのは少し難しいです。

必要保障額をインターネット上で計算することができるツールとしては、 損保ジャパンDIY生命の必要保障額シミュレータ が使いやすく数値も信頼できるのでお勧めです。

専門家に相談するもの良いアイデアです。保険に強いファイナンシャル・プランナーに相談すれば、必要保障額だけでなくライフプランを考える上できっと力になってくれるでしょう。

３．病気・ケガに備える必要保障額
今後高齢化社会が進展することや、社会保障システムだけに頼っていられない現実を考えると、これからの時代は入院1日1万円程度の保障が必要だと思います。

というのも、ごく普通の人が経済的に追い詰められるきっかけとして、大きな病気を患って予想外に高額な医療費がかかってしまった、というケースが多いように思うのです。

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